تمويل الأفراد

من المتوقع أن ينمو قطاع تمويل الأفراد الملتزم بالضوابط الشرعية خلال النصف الثاني من السنوات العشر المقبلة باستمرار ودون توقف من أجل تحقيق ما هو أفضل، وعلى الرغم من التحديات الاجتماعية والاقتصادية والمخاطر التنظيمية فإنه من المتوقع أن تسود البنوك الإسلامية -التي تقوم بتمويل الأفراد- وتتفوق بشكل كبير على أداء الخدمات التقليدية المقابلة لها إذا ما قامت بتطوير منتجات مبتكرة وتوجهت نحو تقديم خدمات مبسطة في إطار الضوابط الشرعية. وفي هذا المقام نجد أن هيكلة هذه المنتجات المتفوقة وإجراء المراجعات الشرعية السريعة وإصدار شهادات الاعتماد الشرعي سوف توفر عنصر دفع قوي متوقع لهذه البنوك.

إن خدمات هيئة الرقابة الشرعية التي نقدمها مصممة للعمل بشكل فعال مع جميع أحجام البنوك والنوافذ الإسلامية  -التي تقوم بتمويل الأفراد- مع ضمان تطبيق الحوكمة الشرعية والمتطلبات النظامية الخاصة بالصناعة المالية الإسلامية. يعمل أعضاء الهيئة المعينة من العلماء والفريق الداخلي من الاستشاريين الشرعيين مع فريق تطوير المنتجات لديكم لمساعدتكم في إعداد وتجهيز أعمالكم لاستيعاب التغيرات الجارية في السوق وإصدار شهادات الاعتماد الشرعي للمنتجات في غضون أيام.

 

 كيف نساعد عملاءنا

يعتبر التسعير هو العنصر الأكثر أهمية لجميع البنوك والنوافذ الإسلامية -التي تقوم بتمويل الأفراد- ولهذا السبب فإننا نحافظ على أن تكون أسعار الخدمات الشرعية التي نقدمها منخفضة بشكل كبير من أجل مساعدة العميل الذي نتعامل معه على تحقيق أكبر قدر من الإيرادات والأرباح. عموماً هناك أربع وظائف رئيسية لمساعدتكم في ذلك:
  • تعزيز أداء هيئة الرقابة الشرعية
 استخدام فوائد ومزايا شبكتنا العلمية الواسعة تمكنكم من التوسع الشرعي على المستوى الداخلي لتعزيز مراحل تطوير المنتجات وإصدار الشهادات.
  • تحمل مسؤوليات المراجع الشرعي الداخلي
 تقديم استشارات مباشرة مع كل من الخبراء المصرفيين والشرعيين لتحسين الهياكل المختلفة وللمساعدة في توليد تدفقات استثمارية جديدة تعتمد على القيمة.
  • تطوير عملية التدقيق الشرعي الداخلي
 زيادة فعالية وكفاية الضوابط الداخلية لحماية الأصول من المخاطر الشرعية، والتحقق من توافق الاستثمارات بالضوابط والمعايير الشرعية، إلى جانب متابعة النظام الداخلي والمنتجات والخدمات بشكل كامل.
  • القيام بعملية التدقيق الشرعي الخارجي
 إجراء تدقيق شرعي مستقل إلى جانب تقييم واختبار العمليات المنفذة والآلية المستخدمة في نطاق النظام الداخلي المتوافق مع الضوابط الشرعية للجهة المستفيدة مع الإلتزام بأحكام الهيئة التنظيمية ذات الصلة واللوائح الصادرة عن هيئة المحاسبة والمراجعة للمؤسسات المالية الإسلامية (AAOIFI) والمتطلبات المحلية والمعايير الأخلاقية.
 

العملاء المميزون

البنك العربي | الإمارات العربية المتحدة وقطر

منذ العام: 2010 م*
يعد البنك العربي من أقدم البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا حيث تنتشر فروعه في الأردن ولبنان والبحرين والكويت والسودان إضافة إلى فرانكفورت ولندن وأستراليا ونيويورك وتركيا، وقد لعب دورا بارزا في خدمة المالية الإسلامية منذ زمن.  أسندت إلينا مهمة إنشاء وإدارة هيئة الرقابة الشرعية وهيكلة المنتجات وخدمات التدقيق الشرعي الداخلي للنوافذ الإسلامية الخاصة به في كل من الإمارات العربية المتحدة وقطر، وكجزء من مسؤوليتنا، تمكنا من المساعدة في إعداد واعتماد مجموعة واسعة من المنتجات التي تقدمها هذه النوافذ  كالحسابات الجارية وحسابات الادخار والقروض الشخصية والسحب على المكشوف وخطط تمويل التجارة في إطار الضوابط والمعاييرالشرعية، إضافة إلى مراجعة كافة أنشطة النوافذ والقيام بمهام إدارة الرقابة الشرعية.  وعلى مدى السنوات الثلاث التالية قمنا بالإشراف على عملية التدقيق الشرعي الداخلي التي يتم فيها تقييم مدى الاتزام بالضوابط الشرعية وفق معايير المعتبرة للارتقاء بمستوى الالتزام بالضوابط الشرعية المطبق إلى أعلى درجاته. <للمزيد>
 

بنك الصفاء الإسلامي | دولة قطر

منذ العام 2006م *
يعتبر بنك الصفاء الإسلامي أحد البنوك المشهورة التي تقدم مجموعة كاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية الملتزمة بالضوابط الشرعية الشخصية للعملاء الأفراد في قطر. وقد تم اختيارنا من قبل البنك للعمل كمدقق شرعي خارجي لإجراء عمليات المراجعة وتحديد مدى الالتزام بالضوابط الشرعية، حيث قمنا بمساعدة بنك الصفاء على إعادة تحديد وتقييم قدراته في الضبط الداخلي باستخدام الأدوات المالية الملتزمة بالضوابط الشرعية ولقد تضافرت جهود وأعمال التدقيق الشرعي مع إدارة الالتزام وإدارة المخاطر وتطوير المنتجات وهيئة الرقابة الشرعية لتحديد نقاط الضعف الرئيسية من أجل معالجتها ووضع الآليات والأدوات التي يمكن أن تؤدي إلى إحداث نقاط القوة الداخلية في إجراءات الالتزام بالضوابط الشرعية. <للمزيد>
* هذه الفروع توقفت ولم تعد تعمل الآن.
 

البنك العربي المتحد | الإمارات العربية المتحدة

2010 إلى 2014م
تعتبر النافذة الإسلامية للبنك العربي المتحد (UAB) واحدة من أكثر النوافذ نجاحا وشهرة بريادتها في مجال تغطية تمويلات الأفراد حيث نجحت في زيادة أنشطتها المتمثلة في الودائع الاستثمارية ومرابحات السلع ومرابحات السيارات وبطاقات الائتمان الملتزمة بالضوابط الشرعية في دولة الإمارات العربية المتحدة. إن استراتيجيتنا الفعالة في التدقيق على مدى التزام النافذة بالضوابط الشرعية أتاحت للنافذة فرصة كبيرة للتركيز على أداء الأعمال الداخلية وتنفيذ العمليات على الوجه المرسوم لها وتطوير المنتجات الجديدة التي تستمد قوتها من هيئة الرقابة الشرعية التي تقوم بعملية الهيكلة وإصدار شهادات الاعتماد الشرعي. <للمزيد>
يمكنك معرفة المزيد عن عملائنا بالنقر هنا